Kredit aufnehmen: Was dabei zu beachten ist

Menschen, die dabei sind, einen Kredit aufzunehmen, befinden sich meistens in besonderen Lebenssituationen. Oft möchten sie dann eine große Anschaffung, wie zum Beispiel teure Möbel, eine Einbauküche, ein Auto oder sogar ein Haus finanzieren. Fakt ist aber, dass die eigenen Rücklagen dann nicht mehr ausreichen. Auf der anderen Seite kann es sein, dass ein alter Ratenkredit abgelöst werden soll.

Aus welchem Grund auch immer ein Kredit aufgenommen wird: Wichtig ist, dass er genau zu den eigenen Bedürfnissen passt. Die wichtigsten Punkte sind dabei ein gut kalkulierbares Risiko und zu den eigenen finanziellen Möglichkeiten passende monatliche Raten. Wir haben uns ausführlich mit dem Thema Kreditaufnahme befasst und die wichtigsten Informationen hier zusammengetragen.

Wann lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen?

Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, ist in den meisten Fällen lohnenswert - und das sogar dann, wenn man im Grunde über Rücklagen, wie Angespartes oder Aktienfonds, verfügt. Einerseits kann man so von den aktuell vergleichsweise niedrigen Kreditzinsen profitieren. Langfristig gesehen stellen die relativ hohen Ertragszinsen des Depots einen großen Vorteil dar.

Experten raten davon ab, einen hohen Finanzbedarf über einen Dispositionskredit abzudecken. Es kann dann nämlich passieren, dass man sein eigenes Konto kontinuierlich überzieht und es am Ende sehr teuer wird. Lohnenswerter ist in diesem Fall ein günstiger Ratenkredit, anstelle hoher Dispo-Zinsen. Hier kann man beispielsweise einen Kredit von Zuhause beantragen.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits

Grundlegende Voraussetzungen zur Aufnahme von Krediten sind:

• Hauptwohnsitz in Deutschland


• Volljährigkeit, weil in Deutschland erst dann kreditwürdig


• Deutsche Bankverbindung

Häufig werden von Kreditinstituten, wie zum Beispiel Banken, auch andere Voraussetzungen für einen Kredit abgefragt, darunter Nachweise für ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder für die erfolgreiche Beendigung der Probezeit. Zumindest ist es während der Probezeit üblich, dass weitere Kreditsicherheiten abgefragt werden.

Einkommensnachweise

Damit belegt man, dass man über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt, um die Kreditraten innerhalb der vorgegebenen Fristen begleichen zu können. Üblicherweise werden dazu die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate gefordert, beziehungsweise die letzten zwei bis drei Rentenbescheide.

Doch wie sieht es eigentlich bei Freiberuflich- oder Selbstständigkeit aus? In diesem Fall sollte man die Bilanzen und Steuerbescheide bereithalten. Wie hoch das Einkommen sein muss, ist dabei abhängig von der Kreditsumme und dem jeweiligen Kreditinstitut. Es gibt mitunter Banken, die lückenlose Kontoauszüge für einen festgelegten Zeitraum verlangen, weil sie das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben genauer prüfen möchten.

Bonität

Eine der entscheidenden Voraussetzungen für ein Darlehen ist der positive SCHUFA-Score. Dieser verrät den Banken mehr über die Kreditwürdigkeit, die nur bei einer ausreichend guten Bonität gegeben ist. Banken versichern sich mit einer Erklärung der Kreditnehmer darüber ab, dass diese auf eigene Rechnung handeln. Damit lassen sie sich bestätigen, dass keine Kreditaufnahme für Dritte veranlasst wird, welche die Raten eventuell nicht bezahlen können.

Online-Kredit: Welche Vorteile bringt er mir?

Online-Kredite sind nichts anderes als klassische Ratenkredite, deren Auszahlungen in der Regel bereits nach zwei Werktagen auf das jeweilige Girokonto erfolgen. Bei Online-Krediten handelt es sich also meistens um Sofortkredite.

Häufig haben diese Kredite zusätzliche Vorteile, die sich aus der individuellen Festlegung einer beliebigen Kreditsumme und Laufzeit ergeben. Auch Sondertilgungen sind mitunter möglich, weshalb man den Kredit auch vorzeitig begleichen kann. Im Notfall kann man aber auch eine Pause bei der Rückzahlung einlegen, sprich eine Monatsrate ausfallen lassen. Dieses Verfahren wird als Stundung bezeichnet.

Das Fazit: Die Kreditaufnahme lohnt sich oft

Es kann immer mal passieren, dass man eine höhere Summe zahlen möchte: für ein Auto, ein Haus oder einen besonderen Wertgegenstand. Doch nicht immer sind dafür ausreichend Rücklagen oder Aktien vorhanden, um den Kauf tätigen zu können. Es liegt dann nahe, einen Kredit aufzunehmen. Bevor man das tut, sollte man sich sicher darüber sein, zu welchen Konditionen man den Kredit aufnehmen möchte. Hier kann es sich lohnen, im Vorfeld verschiedene Angebote einzuholen.

Eine besonders einfache Variante des Ratenkredits ist der Online-Kredit, den man mit wenigen Mausklicks abschließen kann.